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Bank2.0是随着ATM和网络银行等金融科技将银行金融服务拓展为全天化和网络化的转变过程，客户依赖物理网点的行为被迅速转变，存取款等行为被24小时可使用、分布更广、跨行可取的ATM所替代，而大部分的零售银行业务也可通过电子渠道进行操作。但是Bank2.0时代的线上化仍有很多的不足，比如客户开户后仍会归属于某个具体的物理网点，且一些像开户、理财与保险购买、大额转账等较为复杂的业务因身份验证、材料审查和纸质合同签署的原因依然需要到网点进行办理。物理网点的布局也慢慢向低柜台和智能化转变但业务适用范围较为有限。

2018年7月份后，政策面出现积极信号，资管新规规定公募可以投非标，非标融资或出现松动；同时2018年下半年之后政治局会议多次提出要加强城乡基础设施建设、较大幅度增加地方政府专项债券规模以及实施更大规模的减税减费等。从最近国家发改委项目审批加快、地方政府专项债券发行额增加来看，基础设施建设正在发力。但是也应该注意到地方政府债务方面以及项目资金方面的压力，基础设施建设改善空间预计不及2009年，且基建带动的钢材需求也不及房地产。

三、铁矿基本面分析3.1 环保限产力度松动，铁矿需求有望增加如前钢材供给部分所述，二季度非采暖季环保限产力度大概率放松，而钢厂生产意愿仍然较强，生铁月均产量至少增加295.26万吨，相应地，将至少带来472.42万吨铁矿石需求增量。另一方面，2018年在环保限产以及高利润背景下，为了提高铁水产出率，长流程炼钢中增加了废钢的用量，替代了部分铁矿石需求；同时，电弧炉对铁矿需求也形成挤压。根据粗钢与生铁产量增速差异性来看，粗钢生铁产量比从2016年的1.15上升到2018年的1.22左右，而2017年平均值在1.17左右，据此推断，在高利润以及限产情况下，废钢对铁矿石的挤压作用显著。然而，据了解，现阶段钢厂添加废钢生产铁水的意愿较小，废钢对铁矿石的挤压会有所缓解，这一部分也将释放一定的铁矿需求。

潘功胜表示，小微金融服务是世界性难题，与商业银行传统信贷有所不同。做好小微金融服务，需要很强的专业技术和优秀的客户经理队伍，需要坚持不懈，久久为功。（原题为《潘功胜：要完善商业银行内部绩效考核 加大尽职免责落实力度》）责任编辑：李锋美东时间10月29日12：08（北京时间10月30日00：08），道指涨78.69点，或0.32%，报24767点；标普500指数涨16.66点，或0.63%，报2675.35点；纳指跌1.51点，或0.02%，报7165.70点。

在大数据方面，在APP5.0版本招商银行就利用大数据为客户提供全方位的收支记录功能，按消费、投资、转账与收入四大类别帮助每个用户进行自动分类汇总，全方位自动记录用户资金流向，让每个用户能更全面地了解自己收支财务状况。在智能投顾上，招商银行在行业内首家启用基于人工智能的智能投顾产品—“摩羯智投”，并在之后定期对其进行升级，目前已经积极引入人工智能、大数据、云计算技术，成为国内规模第一的银行智能化产品。目前，摩羯智投系统已经对3400多只公募基金进行分类优化和指数化编制，每天还要进行107万次计算来优化模型，确保系统能够给予投资者最优风险收益曲线与投资组合方案。

Bank3.0是随着互联网、人工智能和大数据等科学技术发展和社会消费主力人群的变更而引发的客户行为和消费习惯的转变，在物理网点逐渐消亡的同时带来的是绝大多数业务向手机等智能终端的转移，业务办理由全天化向全面线上化转变，而物理网点独有的存取款业务也将因去现金化和移动支付而逐渐淡出客户视野。业务的核心也从银行能提供什么功能到客户需求什么功能转变，这种转变不仅仅需要银行服务进一步便捷化和网络化的提升，更是银行对整个金融服务的再定位和再转型。当银行无法及时跟上客户的需求时，互联网和其他非银金融机构就能跨界渗入到银行客户，所以银行必须将客户需求作为决定金融服务转型的方向，而银行将零售业务升级为场景化和智能化零售是整体战略中的重要一环，第三极零售应运而生。